En Bref
Vous venez de quitter votre entreprise et vous vous demandez ce que devient votre épargne salariale chez votre ancien employeur.
Entre transfert, conservation et déblocage, plusieurs options s’offrent à vous, avec des conséquences très différentes sur vos frais et sur la disponibilité de votre argent.
Ce guide détaille les démarches selon votre situation, PEE ou PER Collectif, et les pièges à éviter pour ne pas voir votre épargne grignotée par des frais ou oubliée pendant des années.
Vos trois options en quittant votre entreprise
Au moment de votre départ, votre employeur doit vous remettre un état récapitulatif de vos avoirs en épargne salariale.
Ce document précise le montant disponible, les supports d’investissement choisis, et si les frais de tenue de compte resteront à sa charge ou passeront à la vôtre.
À partir de là, trois choix sont possibles.
Transférer votre épargne vers le PEE de votre nouvel employeur
Si votre nouvel employeur propose lui aussi un plan d’épargne entreprise, vous pouvez transférer vos avoirs sans les débloquer.
La demande passe par un bulletin de transfert individuel, à demander auprès du gestionnaire de votre ancien plan.
Julien, 34 ans, a changé d’employeur en mars 2026. Son nouveau poste proposait un PEE compatible : il a rempli ce bulletin dès son arrivée, et son épargne a été transférée sans frais, sans perdre l’antériorité fiscale acquise sur ses versements.
Demandez le bulletin de transfert individuel avant même votre départ effectif, le service RH ou le gestionnaire du plan peut souvent l’envoyer plus rapidement quand vous êtes encore salarié.
Conserver votre épargne chez votre ancien employeur
Rien ne vous oblige à transférer ou débloquer vos avoirs.
Vous pouvez les laisser où ils sont, ils continuent de suivre les supports d’investissement choisis initialement.
Débloquer immédiatement votre épargne
La rupture du contrat de travail constitue un motif légal de déblocage anticipé pour le PEE.
Vous récupérez alors les sommes sur votre compte bancaire, tout en conservant l’exonération d’impôt sur les plus-values, que la rupture prenne la forme d’une démission, d’un licenciement ou d’une fin de CDD.
PEE ou PER Collectif : pourquoi la différence compte après votre départ
Le PEE et le PER Collectif, l’ancien PERCO, ne se comportent pas du tout de la même façon une fois que vous avez quitté l’entreprise.
Le premier reste disponible à tout moment, le second demeure verrouillé jusqu’à la retraite dans la grande majorité des cas.
Un départ d’entreprise n’ouvre pas automatiquement le droit à récupérer les sommes placées sur un PER Collectif, seule la retraite ou un cas de déblocage anticipé le permet.
| Critère | PEE | PER Collectif (ex-PERCO) |
|---|---|---|
| Disponibilité après un départ | Récupérable à tout moment | Bloqué jusqu’à la retraite, sauf déblocage anticipé |
| Frais après la première année | 20 à 50 € par an, aucun plafond légal | Plafonnés à 20 € par an ou 5 % des avoirs si inférieurs à 400 € |
| Qui paie la première année | Votre ancien employeur | Votre ancien employeur |
Le coût réel d’un PEE laissé sans surveillance
Pendant un an après votre départ, votre ancien employeur continue de payer les frais de tenue de compte de votre PEE.
Passé ce délai, ces frais sont prélevés directement sur vos avoirs, entre 20 et 50 euros par an selon le gestionnaire.
Contrairement au PER Collectif, le PEE ne bénéficie d’aucun plafond légal sur ces frais après la première année, certains gestionnaires appliquent jusqu’à 50 euros par an.
Camille a quitté son entreprise en 2023 sans faire de démarche particulière sur son PEE de 2 400 euros.
Trois ans plus tard, elle découvre que plusieurs dizaines d’euros ont déjà été retenus sur ses avoirs, sans qu’elle en soit informée autrement que par un relevé annuel qu’elle n’ouvrait plus.
- Aucune démarche immédiate à effectuer
- L’épargne continue de suivre les supports choisis
- Frais à votre charge après un an
- Risque d’oubli si vous ne suivez plus vos relevés
Simulateur : le coût réel d'un PEE oublié
Comment transférer ou retrouver une épargne salariale oubliée ?
Le transfert d’un PEE vers le plan d’un nouvel employeur suit une démarche simple, à condition d’en prendre l’initiative.
Contactez le gestionnaire de votre ancien PEE, demandez le bulletin de transfert individuel, puis transmettez-le au gestionnaire de votre nouveau plan.
Si vous avez changé plusieurs fois d’employeur sans jamais suivre vos anciens plans, il est possible qu’une partie de votre épargne dorme encore ailleurs.
Passé dix ans d’inactivité, les établissements financiers transfèrent ces sommes à la Caisse des Dépôts, qui les gère au titre de la loi Eckert sur les avoirs en déshérence.
En mars 2026, La Finance pour Tous relevait un montant moyen restitué de près de 940 euros par dossier retrouvé sur Ciclade, tous produits d’épargne confondus.
Le site Ciclade de la Caisse des Dépôts permet de rechercher gratuitement ces sommes en trois étapes, à partir de votre nom et de votre date de naissance.
Pour les cas de déblocage anticipé reconnus par la loi sur le PER Collectif, la fiche officielle de service-public.fr détaille chaque situation.
Questions pratiques
Que devient mon PEE si je change d’employeur ?
Vous pouvez le transférer vers le plan de votre nouvel employeur, le laisser chez le gestionnaire actuel, ou demander son déblocage immédiat, la rupture du contrat de travail étant un motif légal reconnu.
Peut-on récupérer son PER Collectif avant la retraite ?
Seulement dans les cas de déblocage anticipé prévus par la loi, comme l’achat de la résidence principale ou le décès du conjoint, un simple changement d’employeur n’en fait pas partie.
Qui paie les frais de tenue de compte après un départ ?
Votre ancien employeur continue de les prendre en charge pendant un an, puis ils sont prélevés directement sur vos avoirs.
Comment retrouver une épargne salariale oubliée chez un ancien employeur ?
Le site Ciclade de la Caisse des Dépôts permet de rechercher gratuitement les sommes transférées après dix ans d’inactivité.
Le transfert d’un PEE entraîne-t-il des frais ?
Le transfert lui-même est généralement gratuit, ce sont les frais de tenue de compte après un an d’inactivité qu’il faut surveiller, pas la démarche de transfert.
En résumé
Un départ d’entreprise ne signe jamais la fin de votre épargne salariale, mais il change la façon dont elle est gérée.
Le PEE reste disponible à tout moment, quitte à perdre un peu de valeur en frais si vous l’oubliez, tandis que le PER Collectif, lui, demeure bloqué jusqu’à la retraite dans la plupart des cas.
Le bulletin de transfert et le site Ciclade sont les deux outils à connaître pour ne rien laisser filer, même plusieurs années après votre départ.
