Depuis le 2 juillet 2026, les courtiers en crédit confirment qu’il reste possible d’emprunter sous les 3% pour un achat immobilier, mais seuls les dossiers les plus solides y accèdent, dans un marché resté stable malgré le relèvement des taux de la BCE le 11 juin.
L’essentiel
Un marché des taux qui reste stable pour l’été
Après plusieurs mois de hausse modérée, les banques ont choisi la stabilité pour juillet 2026.
Selon l’analyse de Meilleurtaux publiée le 2 juillet 2026, la majorité des emprunteurs obtiennent un taux entre 3,3% et 3,5% sur 20 ans.
Les meilleurs profils décrochent des conditions plus favorables : 2,98% sur 20 ans, et jusqu’à 2,85% sur 15 ans.
L’écart entre un prêt sur 20 ans et un prêt sur 25 ans s’est aussi resserré à quelques points de base seulement, ce qui pousse désormais les banques à financer la plupart des dossiers sur cette durée plus longue.
Pourquoi la hausse de la BCE n’a pas cassé la dynamique ?
Le 11 juin 2026, le Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne a relevé ses trois taux directeurs de 25 points de base.
Le taux de la facilité de dépôt est ainsi passé à 2,25%, celui des opérations principales de refinancement à 2,40%, et celui de la facilité de prêt marginal à 2,65%.
Cette décision répond aux tensions inflationnistes liées au conflit au Moyen-Orient, selon la BCE.
Pourtant, les barèmes des banques françaises n’ont pas bougé depuis.
Les taux de crédit immobilier suivent surtout l’évolution de l’OAT à 10 ans, l’emprunt de référence de l’État français, plutôt que les décisions prises à Francfort. C’est ce décalage qui explique pourquoi la hausse de la BCE n’a pas encore atteint les barèmes bancaires.
Les offres promotionnelles lancées au printemps 2026 arrivent à expiration, et les courtiers anticipent un risque de remontée des taux à l’automne.
Qui peut vraiment décrocher un taux sous 3% ?
Selon Guillaume Fourt, directeur des partenariats bancaires chez Meilleurtaux, les banques réservent ces conditions à des profils précis.
Elles recherchent des revenus confortables, un apport personnel élevé, des comptes bien tenus et une capacité d’épargne démontrée.
Un couple avec deux salaires stables, un apport représentant 15 à 20% du prix du bien et des relevés sans découvert entrent typiquement dans cette catégorie de dossiers privilégiés.
À l’inverse, un emprunteur avec un apport limité ou une situation professionnelle récente se verra proposer plutôt les taux du haut de la fourchette, entre 3,3% et 3,5%.
Simulateur : l'impact du taux sur votre mensualité
Sur un pret de 20 ans, comparez la mensualite selon le taux obtenu.
Ce que ça change pour votre projet immobilier
Sur un même montant emprunté, l’écart entre le meilleur taux et le taux courant représente plusieurs dizaines d’euros de mensualité, cumulés sur toute la durée du prêt.
Comparer plusieurs banques, ou passer par un courtier, permet de vérifier où se situe réellement votre dossier avant de signer.
Avec un risque de hausse annoncé pour l’automne, les emprunteurs qui ont un projet abouti ont intérêt à ne pas trop attendre pour négocier leur offre.
Retrouvez l’analyse complète de Meilleurtaux sur l’évolution des taux de crédit immobilier en juin 2026.
En résumé
Début juillet 2026, un taux de crédit immobilier sous les 3% reste possible, mais seulement pour les dossiers les plus solides.
La majorité des emprunteurs se situent plutôt entre 3,3% et 3,5% sur 20 ans, dans un marché resté stable malgré la hausse des taux de la BCE.
Avec un risque de remontée annoncé pour l’automne, autant comparer les offres sans tarder.
